월급 관리 쉽지 않죠. 많은 사람들이 돈을 모으고 싶어 하지만, 막상 어떻게 시작해야 할지 몰라 어려움을 겪어요. 그래서 오늘 주제는 월급 관리입니다. 우선, 본론으로 들어가기전에 돈이 모이는 사람과 새는 사람의 차이를 알아볼까요? 그 차이는 바로 돈 관리 습관입니다.
<돈이 모이는 사람의 특징>
- 월급이 들어오면 차곡차곡 저축을 한다.
- 계획적으로 소비하고, 예산을 초과하지 않도록 노력한다.
- 충동구매를 자제하고 신중하게 소비한다.
- 지출을 줄이기 위해 지출을 점검한다.
<돈이 새는 사람의 특징>
- 월급이 들어오면 계획 없이 소비한다.
- 저축은 나중으로 미루고, 남는 돈이 있으면 저축한다.
- 소비 패턴을 점검하지 않아 어디에 돈을 쓰고 있는지 모른다.
- 신용카드를 무분별하게 사용하고 할부가 많다.
초반에는 큰 차이가 없을 수도 있지만 위 특징을 봐서는 장기적으로 큰 차이를 만들것 같네요. 우리 돈이 모이는 습관을 가져봅시다!
이제 월급을 체계적으로 관리하는 가장 쉬운 3단계를 알려드릴게요.
이 방법만 따라 해도 월급 통장이 텅장이 아니라 돈이 차곡차곡 모이게 될 거예요. 누구나 따라 할 수 있도록 쉽게 설명할 테니, 지금부터 차근차근 함께 해봐요!
1단계: 고정 지출과 변동 지출 나누기
먼저, 내 월급이 어디로 가는지부터 알아야 해요. 돈이 어디로 새는지 알지 못하면, 절약도 어렵거든요. 월급을 받으면 가장 먼저 지출을 고정 지출과 변동 지출로 나눠 보세요.
<고정 지출이란?>
매달 일정하게 나가는 돈을 말해요. 예를 들면...
1) 월세 또는 대출 상환금
3) 공과금 (전기, 수도, 가스)
4) 휴대폰 요금
4) 구독 서비스 (넷플릭스, 음악 스트리밍 등)
이런 돈은 줄이기 어렵지만, 필요 없는 구독 서비스, 통신 요금비교해서 저렴한 요금제로 변경, 보험 점검하고 중복되는 보장을 정리하면서 조금씩 조정할 수 있어요.
<변동 지출이란?>
매달 금액이 달라지는 돈이에요. 예를 들면...
1) 식비 (외식, 장보기 등)
2) 쇼핑 (옷, 화장품, 전자기기 등)
3) 여행, 취미 생활 비용
4) 경조사비
변동 지출은 내가 조절할 수 있는 부분이기 때문에, 절약의 핵심 포인트가 돼요! 한 달 예산을 정하고, 초과하지 않도록 조절하기, 외식 횟수 줄이기(배민 포함), 충동구매도 피하면 좋겠죠?
<실천 TIP>
▶ 지난 3개월 동안 사용한 지출 내역을 확인하고, 꼭 필요한 지출과 줄일 수 있는 지출을 구분해 보세요.
▶ 변동 지출 중에서 사고 싶은게 생기면 하루정도 기다려 본 후 생각해 보고 ‘이건 안 써도 괜찮겠다’ 싶은 항목을 골라 예산을 줄여보세요.
2단계: 50-30-20 법칙으로 예산 세우기
이제 지출을 정리했다면, 월급을 더 효과적으로 쓰기 위한 방법을 알아볼게요. "50-30-20 법칙"을 적용하면 쉽게 예산을 관리할 수 있어요.
<50%> 필수 지출 (생존에 필요한 돈)
집세, 공과금, 교통비, 식비 등 기본 생활에 필요한 돈을 포함해요.
이 범위 내에서 생활할 수 있도록 지출을 조절하는 게 중요해요. 월급 240만원정도의 50%로 예시를 들어 볼게요.
- 월세: 50만원(서울시의 경우 월세지원이라는 프로그램도 있으니 꼭! 알아보시고 혜택 챙겨가세요~)
- 공과금 + 통신비: 20만원
- 식비: 30만원
- 교통비: 10만원(저는 서울에 살고 있어서 기후동행카드 청년요금을 내고 사용하고 있어요. 이부분은 각 지역별로 다르니깐 한번 알아보시면 될 것 같아요.)
- 보험료: 10만원
♡합계: 120만원
<30%> 자유 소비 (즐거움을 위한 돈)
외식, 쇼핑, 취미생활, 여행 등 즐기기 위한 돈이에요.
무조건 아끼기만 하면 삶이 재미없어지니까, 이 정도는 괜찮아요! 하지만 계획적으로 쓰는 게 중요해요.
위 예시에 이어서 월급 240만원에서 30%는 자유소비로 써볼까요?
- 외식비: 15만원
- 쇼핑비: 20만원
- 여행/취미: 15만원
- 기타: 22만원
♡합계: 72만원
<20%> 저축 및 투자 (미래를 위한 돈)
비상금, 적금, 투자 등 미래를 대비하는 돈이에요.
처음엔 20%가 부담될 수도 있지만, 작은 금액부터 꾸준히 모으는 게 중요해요.
월급 240만원에서 20%는 48만원 입니다.
- 비상금 저축: 10만원
- 적금: 20만원
- 투자 (ETF, 주식): 20만원
- 기타: 8만원
♡합계: 48만원
<실천 TIP>
▶ 급여가 들어오자마자 저축부터 하고, 남은 돈으로 생활하면 돈을 더 쉽게 모을 수 있어요!
▶ 처음에는 10%만 저축하는 것부터 시작해도 좋아요. 조금씩 비율을 늘려보세요.
3단계: 자동화 시스템으로 돈 관리 습관 만들기
마지막으로, 돈을 모으는 습관을 쉽게 유지하려면 자동화 시스템을 활용하는 게 좋아요. 바쁜 일상 속에서 돈을 신경 쓰지 않아도 저절로 관리되도록 만드는 거예요.
< 자동이체 활용하기>
월급이 들어오면 고정 지출, 저축, 투자 금액이 자동으로 빠져나가게 설정하세요.
예를 들어, 월급날 다음 날에 저축 계좌로 자동이체되도록 하면, 돈을 쓰기 전에 저축이 완료돼요!
<별도 계좌 활용하기>
생활비, 저축, 소비용 계좌를 따로 만들면 돈 관리가 더 쉬워요.
생활비 계좌: 월세, 공과금, 식비 등 고정 지출용
저축 계좌: 미래를 위한 적금 및 투자용
소비 계좌: 쇼핑, 외식, 취미 활동 등 자유 소비용
이렇게 나눠 두면, 소비할 수 있는 돈이 한정되어 있어서 충동 지출을 줄일 수 있어요.
<실천 TIP>
▶ 월급이 들어오면 자동으로 돈이 나가게 설정하면, 내가 따로 신경 쓰지 않아도 돼요!
▶ 필요 없는 지출을 막기 위해 체크카드나 소액 용돈 계좌를 따로 만들어 보세요.
처음부터 완벽하기에는 쉽지 않지만 차근차근 조금씩 꾸준히 실천하다보면 익숙해 질 거예요.
위에 설명한 월급 관리 3단계를 한문장으로 정리하자면,
1단계: 고정 지출과 변동 지출을 파악하고, 불필요한 소비를 줄여보세요.
2단계: 50-30-20 법칙을 활용해 예산을 짜고, 저축을 우선적으로 해보세요.
3단계: 자동화 시스템을 활용해 돈 관리 습관을 길러보세요.
이렇게 3단계만 따라 해도 돈을 모으는 게 훨씬 쉬워질 거예요.
이제부터 월급을 똑똑하게 관리해서 돈 걱정을 줄이고, 경제적 자유로 한단계 나아가봐요!